Para los inversores que desean obtener ingresos regulares de sus inversiones, pero no quieren construir primero una cartera de acciones o invertir directamente en bonos, existe una solución alternativa. Los fondos de renta que reparten dividendos ofrecen a los inversores unos ingresos regulares junto con la facilidad y accesibilidad de la inversión en fondos de inversión.
He aquí cinco ventajas de invertir en fondos para obtener ingresos.
1. Los inversores pueden empezar con una pequeña suma
La primera gran ventaja de invertir una cantidad periódica en un fondo de rentas es que no se necesita un gran desembolso para empezar. Es fácil establecer un plan para abonar una cantidad fija al fondo cada mes y ese dinero puede acumularse con el tiempo hasta formar un fondo mayor.
Al adoptar este enfoque, los inversores pueden beneficiarse de la promediación euro/coste, o libra/coste medio, que reduce el coste medio por acción a lo largo del tiempo. Los inversores compran más participaciones cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos, con lo que se promedia el precio pagado por participación. Esto va en contra de la compra de un fondo en una fecha fija utilizando una suma global, que puede tentar a los inversores que intentan tomar el tiempo del mercado.
2. Los que buscan ingresos pueden lograr una mejor diversificación
Mientras que una cartera de valores individuales necesita invertir en valores de distintos sectores para lograr una diversificación adecuada, esa diversificación está incorporada en un fondo. El gestor del fondo seleccionará las inversiones del fondo en nombre de los inversores. Esto permite acceder a fondos que reparten dividendos en diversas categorías de fondos, desde renta variable hasta renta fija y fondos mixtos. Están disponibles en casi todas las categorías de fondos, incluidos los de renta variable y renta fija, y también pueden ofrecer una gama de rendimientos. A continuación se muestra una gama de rendimientos en las diferentes categorías de fondos Morningstar: por ejemplo, un inversor que desee acceder a acciones de EE.UU. puede estar dispuesto a aceptar un rendimiento inferior que en otras categorías como la renta variable del Reino Unido.
3. Los inversores pueden aprovechar la experiencia de los gestores de fondos
Esto puede ser especialmente valioso para los inversores principiantes y para los que no tienen tiempo de construir una cartera de valores que paguen dividendos. Con un fondo, el equipo de gestión seleccionará las mejores empresas de cada sector, comparando la rentabilidad por dividendo, las valoraciones y la solidez financiera, a cambio de una comisión. De lo contrario, un particular que compra una sola acción para obtener ingresos puede verse tentado por un rendimiento más alto sin examinar de cerca los fundamentos de la empresa, que pueden tener un gran impacto en la capacidad de una acción para seguir pagando dividendos.
4. Elija cuándo se pagan los dividendos
Algunas empresas pagan dividendos a los accionistas anualmente, otras cada seis meses y otras trimestralmente, pero esto está fuera del control de los inversores. Sin embargo, los particulares pueden elegir un fondo cuyas fechas de pago se ajusten a sus necesidades, como ingresos trimestrales o mensuales.
5. Los fondos de renta pueden atenuar el impacto de las divisas
La inversión en valores internacionales se verá afectada por las fluctuaciones de las divisas, ya sea positiva o negativamente. Un inversor de la zona euro, por ejemplo, tendrá que soportar el coste y el impacto de cualquier movimiento del dólar si decide invertir en acciones estadounidenses, por ejemplo.
Al elegir un fondo y optar por participaciones denominadas en la moneda nacional del inversor, es posible evitar al menos el quebradero de cabeza que supone calcular el impacto de los movimientos de divisas en una cartera.
