Für Anleger, die ein regelmäßiges Einkommen aus ihren Anlagen erzielen möchten, aber nicht erst ein Aktienportfolio aufbauen oder direkt in Anleihen investieren wollen, gibt es eine alternative Lösung: Ertragsorientierte Fonds, die Dividenden ausschütten, bieten Anlegern ein regelmäßiges Einkommen – kombiniert mit der Einfachheit und Zugänglichkeit einer Investmentfondsanlage.
Hier sind fünf Vorteile des Investierens in Fonds für Einkommen.
1. Investoren können mit einer kleinen Summe beginnen
Der erste große Vorteil einer regelmäßigen Investition in einen Ertragsfonds besteht darin, dass dafür keine hohe Einmalanlage erforderlich ist. Es ist einfach, einen Plan aufzustellen, um jeden Monat einen bestimmten Betrag in den Fonds einzuzahlen, und dieses Geld kann sich im Laufe der Zeit zu einem größeren Topf ansammeln.
Mit diesem Ansatz profitieren Anleger vom Durchschnittskosteneffekt , bei dem sich der durchschnittliche Kaufpreis pro Anteilsschein im Zeitverlauf verringert.“Die Anleger kaufen mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, und weniger, wenn die Kurse hoch sind, so dass sich der Durchschnittspreis pro Anteil ausgleicht. Dies steht im Gegensatz zum Kauf eines Fonds zu einem festen Termin mit einem Pauschalbetrag, der Anleger in Versuchung führen kann, den Markt zu timen.
2. Ertragsorientierte Anleger können eine bessere Diversifikation erreichen
Während ein Portfolio aus Einzelaktien in Titel aus verschiedenen Sektoren investiert werden muss, um eine angemessene Diversifizierung zu erreichen, ist die Diversifizierung in einen Fonds eingebaut. Der Fondsmanager wählt die Anlagen im Fonds für die Anleger aus. Dies ermöglicht den Zugang zu Fonds, die Dividenden ausschütten, in einer Reihe von Fondskategorien, von Aktien bis zu festverzinslichen oder gemischten Fonds.
Sie sind in fast allen Fondskategorien erhältlich, einschließlich Aktien- und Rentenfonds, und können auch eine Reihe von Renditen bieten. Die nachstehende Übersicht zeigt eine Bandbreite an Renditen über verschiedene Morningstar-Fondskategorien hinweg: Ein Anleger, der in US-Aktien investieren möchte, ist möglicherweise bereit, eine geringere Rendite in Kauf zu nehmen als in anderen Kategorien wie etwa europäischen Dividendenfonds.
3. Anleger können auf das Fachwissen der Fondsmanager zurückgreifen
Dies kann vor allem für Neueinsteiger von unschätzbarem Wert sein und für solche Anleger, die nicht die Zeit haben, ein Portfolio von Dividendenwerten aufzubauen. Bei einem Fonds wählt das Managementteam gegen eine Gebühr die besten Unternehmen in jedem Sektor aus und vergleicht Dividendenrenditen, Bewertungen und Finanzkraft. Andernfalls könnte ein Anleger, der eine einzelne Aktie zur Erzielung von Erträgen kauft, von einer hohen Dividendenrendite verleitet werden – ohne die Fundamentaldaten des Unternehmens genau zu prüfen. Diese können jedoch entscheidend dafür sein, ob die Dividendenzahlung künftig aufrechterhalten werden kann.“
4. Wählen Sie, wann die Dividende ausgezahlt wird
Einige Unternehmen zahlen ihren Aktionären jährlich, andere halbjährlich und wieder andere vierteljährlich eine Dividende, aber darauf haben die Anleger keinen Einfluss. Einzelpersonen können jedoch einen Fonds wählen, dessen Auszahlungstermine ihren Bedürfnissen entsprechen, z. B. vierteljährliche oder monatliche Erträge.
5. Ertragsfonds können den Einfluss von Währungen abmildern
Investitionen in internationale Aktien werden von Währungsschwankungen beeinflusst, entweder positiv oder negativ. Ein Anleger in der Eurozone muss beispielsweise die Kosten und Auswirkungen von Dollarschwankungen tragen, wenn er sich für eine Anlage in US-Aktien entscheidet.
Durch die Wahl eines Fonds und die Entscheidung für eine Anteilsklasse, die auf die Heimatwährung des Anlegers lautet, können die Auswirkungen von Währungsschwankungen auf das Portfolio zumindest nicht berechnet werden.
